Pôžičku pre dlžníkov vybavíte jednoducho a bez dokladovania príjmov

Pôžička pre dlžníkov je zameraná na vyriešenie finančných problémov v súvislosti s nepredvídanými výdavkami pre tých, ktorí už majú záznamy v takzvanom úverovom registri. Pri pôžičke je nevyhnutné počítať s limitovanou výškou pôžičky ako aj s vyššou úrokovou sadzbou v porovnaní s bankovou pôžičkou z dôvodu vyššieho rizika nesplácania.

Ak máte problém so splácaním finančných záväzkov a napriek tomu potrebujete ďalšiu pôžičku, existuje riešenie aj pre dlžníkov a neplatičov, aj keď táto situácia nie je jednoduchá. 

Kto je dlžník a kto je neplatič

Pod pojmom dlžník rozumieme fyzickú osobu, ktorá je povinná splniť záväzok voči veriteľovi. Pri rizikových pôžičkách sa často stretávame s pojmom neplatič, čo je fyzická osoba, ktorá veriteľovi nesplatila požadovanú peňažnú čiastku.

Z hľadiska úverových vzťahov je dôležité, či neplatič nezaplatil z dôvodu finančnej tiesne alebo na záväzok zabudol. Dlžníci a neplatiči majú možnosť svoju situáciu vyriešiť napríklad dočasným odkladom splátok alebo dohodou o splátkovom kalendári. Nedostanú sa tak do ďalších problémov, ktoré siahajú od platenia úrokov z omeškania až po exekúciu.  

O čom vypovedá úverový register

Úverový register je informačná databáza, ktorá obsahuje zoznam všetkých finančných záväzkov fyzických a právnických osôb. 

Úverový register spravuje informácie o úveroch, splátkach, kreditných kartách ako aj o podaných žiadostiach o úver. Okrem toho sa v úverových registroch zhromažďujú aj informácie o dlhoch voči Sociálnej poisťovni, zdravotným poisťovniam či o daňových dlhoch. 

Banky majú k úverovému registru prístup a ich povinnosťou je žiadateľa o úver preveriť. Úverový register vypovedá o dôveryhodnosti klienta a o jeho platobnej disciplíne.

Pokiaľ ide o pozitívne záznamy v úverovom registri, ako to je v prípade dlžníkov, je všetko v poriadku, aj keď banka môže zamietnuť ďalšiu pôžičku, ktorá by už mohla byť riziková z dôvodu náročnosti splácania. Záznamy o pôžičke sú v databáze uchovávané počas platnosti zmluvy a nasledujúcich päť rokov po ukončení pôžičky.

Pri negatívnych záznamoch, ktoré majú neplatiči, ako je napríklad problém so splácaním hypotéky či spotrebného úveru je pravdepodobnosť, že banka pôžičku neposkytne. V takomto prípade zostáva pre záujemcov o pôžičku možnosť realizácie úveru prostredníctvom nebankových spoločností.

Dostupné možnosti pôžičiek pre dlžníkov

• Nebankové pôžičky – pôžičky pre osoby so zlou úverovou históriou Tieto pôžičky sú často poskytované nebankovými spoločnosťami, ktoré nemajú také prísne požiadavky ako banky. Môžu mať vyššie úrokové sadzby, ale sú prístupné aj pre ľudí s negatívnou úverovou históriou.

• Záložné pôžičky – pôžičky so zabezpečením V prípade vlastníctva majetku, ako je napríklad auto alebo nehnuteľnosť, má dlžník možnosť zobrať si pôžičku proti tomuto majetku. V tomto prípade môže byť riziko pre veriteľa nižšie a teda aj šanca na získanie pôžičky vyššia.

• Pôžičky od súkromných osôb Niekedy je možné získať pôžičku od súkromných investorov alebo priateľov a rodiny. Táto možnosť môže mať flexibilnejšie podmienky, ale je dôležité dbať na to, aby boli podmienky jasne dohodnuté, aby sa predišlo nejasnostiam alebo konfliktom v budúcnosti.

• Konsolidácia dlhov Ak má dlžník viacero pôžičiek alebo úverov a má problémy s ich splácaním, niektoré spoločnosti ponúkajú konsolidáciu dlhov. Táto služba umožňuje zlúčiť všetky dlhy do jedného a získať lepšie podmienky na splácanie.

• Micro-pôžičky Niektoré spoločnosti ponúkajú malé pôžičky (micro-pôžičky), ktoré môžu byť vhodné na pokrytie krátkodobých finančných problémov. Tieto pôžičky bývajú rýchlo dostupné, ale majú často vyššie úrokové sadzby.

Výhody a nevýhody pôžičiek bez registra

Pôžičky pre dlžníkov môžu mať rôzne výhody a nevýhody, čo záleží od konkrétnych podmienok pôžičky, schopnosti dlžníka splácať ju a od výšky úrokov.

V prípade realizácie pôžičky pre dlžníkov sa dlžníkovi zvýši jeho dlh. Pri neschopnosti splácania pôžičky sa môžu dostaviť sankcie z omeškaných platieb a v konečnom dôsledku môže prísť na rad exekúcia. Z tohto dôvodu sa tento typ pôžičky odporúča prípadoch, ktoré sú sprevádzané finančným nedostatkom.

Pred realizáciou pôžičky a vyplnením online formulára je smerodajné porovnanie jednotlivých spoločností a výber najvýhodnejšej možnosti. Keď už poznáte požadovanú čiastku, ktorú si potrebujete požičať, porovnajte si čím najviac ponúk dostupných pôžičiek. 

Pôžičky pre dlžníkov od nebankových spoločností

Nebankové spoločnosti schvália pôžičku pre dlžníkov v prípade, že negatívne záznamy v úverom registri sú pre daný subjekt akceptovateľné, patrí tu napríklad nebanková spoločnosť Home Credit.

Ďalšou možnou voľbou v prípade vybavovania pôžičky pre dlžníkov sú takzvané Peer-to-peer spoločnosti (P2P), ako napríklad spoločnosť PORT System, Nuxo alebo Finzo. Ide o nebankové inštitúcie, ktoré poskytujú pôžičky prostredníctvom online platforiem bez overenia úverového registra

Peer-to-peer pôžičky (P2P)

Peer to peer pôžička je pôžička typu „ľudia ľuďom“, kde vystupujú na jednej strane veritelia alebo investori, ktorí majú dostupné voľné finančné prostriedky. Na druhej strane sú to dlžníci, ktorí majú záujem o požičanie peňažných prostriedkov. 

Obe strany spája internetová platforma, ktorá je dostupná online v mnohých prípadoch cez internetovú aplikáciu. Veriteľom patrí za požičanie peňazí odmena vo forme úroku z investovaných finančných prostriedkov, ktorý platia dlžníci

V prípade tohto typu pôžičky platí, že sa na ňu môžu vyskladať aj desiatky či stovky jednotlivcov, ktorí sú ochotní investovať prostredníctvom online platformy. V tomto prípade vystupujú online platformy ako sprostredkovatelia, ktorí spájajú veriteľov a dlžníkov.

Ide o inovatívny spôsob poskytovania a nadobúdania peňazí, ktorý zahŕňa celý proces požičiavania a to od overenia bonity klienta až po splácanie pôžičiek. Vďaka P2P pôžičkám sa zvyšuje prístup k úverom, čo môže byť prínosné predovšetkým pre jednotlivcov, ktorí majú problém požičať si peniaze od bánk. 

Orientačný príklad pôžičky od nebankovej spoločnosti Home Credit

Faktory rozhodujúce pri výbere pôžičky pre dlžníkov

Ako spoznáte naozaj výhodnú ponuku? Do úvahy je potrebné vziať výšku úrokovej sadzby ako aj všetky poplatky s pôžičkou spojené. Pri výbere pôžičky zohľadnite aj dĺžku splácania úveru, výšku jednotlivých splátok, celkovú zaplatenú čiastku ako aj možnosti poistenia produktu. S týmito znalosťami sa môžete rozhodnúť, ktorý produkt je pre vás najvýhodnejší. 

K faktorom, ktoré rozhodujú pri výbere pôžičky pre dlžníkov patrí:

• recenzie

Hľadajte referencie, požičiavajte si od známejších spoločností.

• overenie spoločnosti

V prípade, že vám pôžičku neschváli banka, obráťte sa na overené nebankové spoločnosti. V prípade pôžičky od nebankovej spoločnosti si preverte, či má na svoju činnosť udelenú licenciu od Národnej banky Slovenska. 

• podmienky pôžičky a splácania

Pred uzavretím zmluvy si dôkladne prečítajte zmluvné podmienky a celkovú dokumentáciu súvisiacu s danou pôžičkou, ktorej súčasťou je okrem zmluvy aj cenník a všeobecné podmienky.  V zmluve má byť uvedená výška pôžičky, úroková sadzba, dĺžka a spôsob splácania, možnosti a podmienky predčasného splatenia, podmienky ukončenia zmluvy a podobne. Uistite sa o záruke zo strany poskytovateľa pôžičky, že jednotlivé podmienky zostávajú nemenné, napríklad o fixnej úrokovej sadzbe.

• poplatky a sankcie v prípade nesplácania

Dávajte si pozor na skryté podmienky. Ak vám niektorý bod alebo formulácia nie je zrozumiteľná, nechajte si ju objasniť. Nepodpisujte niečo, čomu nerozumiete. Pred podpísaním zmluvy si preverte výšku prípadných poplatkov a sankcií, ak z určitých dôvodov zaplatíte splátku oneskorene, alebo sa dostanete do stavu, kedy nebudete môcť splatiť splátku vôbec. Myslite na to, že v najhoršom prípade môže dôjsť k exekúcii vášho majetku. Z tohto dôvodu si požičiavajte toľko, koľko môžete splatiť. Pri prípadných problémoch, čím skôr kontaktujte poskytovateľa pôžičky. Môže vám pomôcť s vytvorením podmienok, ktoré budú pre vašu situáciu prijateľné.

Aké podmienky má spĺňať žiadateľ o pôžičku pre dlžníkov?

O pôžičku môže požiadať ktokoľvek, kto spĺňa podmienky poskytovateľa pôžičky. Tieto podmienky sa líšia v závislosti od platformy, cez ktorú je pôžička poskytovaná. Základné požiadavky zvyčajne zahŕňajú vek 18 rokov a starší, stabilný príjem, trvalý pobyt na území Slovenskej republiky a slovenské občianstvo.

Ako požiadať o pôžičku pre dlžníkov online formou?

Požiadanie o pôžičku pre dlžníkov prostredníctvom internetového pripojenia vo väčšine prípadov pozostáva z týchto krokov:

• vyplnenie online žiadosti s požadovanými údajmi
• posúdenie žiadosti poskytovateľmi, ktorí skúmajú bonitu a splátkovú schopnosť potencionálnych klientov
• financovanie pôžičky v prípade úspešnej žiadosti
• splácanie pôžičky vrátane úroku v súlade s dohodnutými podmienkami

Infografika: Najčastejšie dôvody žiadostí o pôžičku medzi dlžníkmi